等额本息：每月月供固定
等额本息的特点是每月还款金额固定不变。由于前期剩余本金多，利息占比高、本金占比低，随着时间推移，本金占比逐渐上升。它的好处是月供稳定，便于规划家庭现金流。
等额本金：月供逐月递减
等额本金每月归还的本金固定，利息按剩余本金计算，因此月供逐月下降。前期还款压力较大，但支付的总利息比等额本息少。
两者差多少
以贷款 100 万元、年利率 3.5%、30 年为例：等额本息月供约 4490 元、总利息约 61.7 万元；等额本金首月约 5694 元、总利息约 52.6 万元。可以看到等额本金总利息更少，但前期月供更高。
怎么选
如果收入稳定、希望月供压力均衡，选等额本息；如果前期还款能力较强、想少付利息，选等额本金。也可以结合提前还款计划来决定。
- 收入固定、追求省心 → 等额本息。
- 现金流宽裕、打算提前还款 → 等额本金。
- 无论哪种，都要以银行实际利率与合同为准。